信用报告的宣传

一、政策背景

1、2014年国务院发布《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》,文件指出:鼓励市场主体运用基本信用信息和第三方信用评价结果、并将其作为投标人资格审查、评标、定标和合同签订的重要依据。

2、国务院发布《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》,文件指出:引导金融机构和商业销售机构等市场服务机构参考使用市场主体信用信息、信用积分和信用评价结果,对诚信市场主体给予优惠和便利,使守信者在市场中获得更多机会和实惠。

3、三部委发布《关于在行政管理事项中使用信用记录的信用报告的若干意见》各级政府、各相关部门应结合地方和部门实际,在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告。

4、国务院办公厅印发《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》,文件中指出:积极拓展信用报告应用。鼓励各类市场主体在生产经营活动中更广泛、主动地应用信用报告。在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等事项中,充分发挥公共信用服务机构和第三方信用服务机构出具的信用报告作用。探索建立全国统一的信用报告标准,推动信用报告结果实现异地互认。

5、国家发展改革委办公厅发布《关于推送并应用市场主体公共信用综合评价结果的通知》文件指出:开展地方公共信用综合评价,要参考使用行业信用评价、市场信用评价结果。在实施分级分类监管过程中,国家和地方层面公共信用综合评价、行业信用评价、市场信用评价结果要有机结合、统筹使用。鼓励地方政府有关部门通过政府采购等方式引入第三方信用服务机构参与公共信用综合评价。

二、信用报告是什么

信用报告是在深入探究公司的从业实力状况、经营发展状况和财务成果等信息的基础之上,结合股东及领导人的背景,对企业进行信用评价与分析,最后以书面的形式呈现出来,是企业进行自身管理与合作谈判的重要依据。

企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一,它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息,为各类信用交易提供重要的决策参考,减少不必要的信用风险和损失。

三、为什么我们可以做

(一)政府要求第三方出具

1、政府文件《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》指出,社会信用体系建设的主要原则是:政府推动,社会共建。

2、国务院常务会议“四项”决定指出除特殊需要并有法律法规依据的外,一律不得设定强制性中介服务和指定中介机构。

3、第三方机构独立于政府、企业。第三方机构与它们无利益关系。

(二)为什么企业信用评价必须由第三方信用服务机构来评?

1、政府及相关部门对企业进行信用评价，不符合政策法规。

《国务院机构改革和职能转变方案》确定的重要任务,是加快转变政府职能、简政放权,理顺政府与市场、政府与社会的关系,减少政府对微观事务的管理。因此,政府参与企业市场化的经济活动,不符合国家有关政策的指导方向。浙江省政府令〔2005〕第194号规定:“行政机关及其所属的机构不得组织或者变相组织企业信用评比活动”。

2、商业银行对企业进行信用评级,只能内部使用,不得向社会公布。商业银行为了保证其资产的安全性、营利性和流动性,在贷款发放时都要进行贷前审查和信用等级评估,这种审查和评估一般称之为“内部评级”。内部评级是利益关联方的评判,银行对贷款人这种缺少第三方的评判不可能客观。按照《贷款通则》规定,银行内部评级只能“内部掌握”,因此它的评定结果既不必告知被评企业,也不能对外向社会公布。

3、商会协会对企业进行信用评级,不符合国家规定。

商协会的性质和职能决定了商协会不具备信用评级独立、专业、见证的功能。根据全国整规办、国务院国资委关于印发《商会协会行业信用建设工作指导意见》的通知(整规办发[2005]29号)规定:商会协会对会员企业进行信用评价要在企业自愿的基础上进行,不得以盈利为目的。

首先,商会协会对企业进行信用评级只能限于会员企业;其次,必须实行自愿的原则;再次,对会员企业评信用评级不得以营利为目的。

4、中国人民银行/证监会认定的信用评级机构,主要进行企业信贷信用评级。中国人民银行认定的信用评级机构,主要是对全国性企业债券和银行间债券信用评级以及企业信贷信用评级。此外还有证监会认定证券市场资信评级,这类信用评级主要应用于金融市场领域,不适用于通常意义下的市场商务活动,而招标投标行为,本质上属于市场经济中的商务活动。
参与这类信用评级的企业,就全国企业整体数量而言,可谓少之又少,根本无法满足商务领域对信用服务日益增长的需求。

5、第三方信用评级机构对企业进行信用评级,足够客观、公正、科学。第三方信用评价机构本着“客观、公正、科学”的原则,发挥专业化优势,采用定性与定量方法相结合的信用评级服务程序,对企业的基本素质、经营水平、财务状况、盈利能力、履约状况、管理水平和发展前景等方面进行综合分析和评价,并以国际通用符号标明信用等级,向社会公示。其作用是为社会各界提供科学、公正、及时的信息和商务合作决策参考,有助于在商务活动中防范合作风险,同时也是企业在参与政府采购、项目招投标、申请资质、政策扶持、签订购销合同中有效的信用“身份证”。

(三)特点:

1、信息的真实性

信用报告所涉及的信息真实有效,企业基本信息、股东信息、分支机构、组织制度建设情况与市场监督管理局、信用中国、企查查等官网信息一致;财务指标由专业的会计师事务所审查,并有专业人员进行分析;其他情况也会由信用监督管实地考察,保证信息的真实性。

另一方面,通过和企业自身宣传对比,可以看出信用报告所体现的信息更具客观性和真实性。在收集信息的过程当中我们发现,有些企业在宣传过程中存在夸大自身的现象,如XXX企业未做三体系认证,但是在宣传中称本企业已经做了该认证,这就表明,从其他渠道获得的信息并不能保证其真实可靠。但是当企业向第三方机构提供相关资料信息时会签订承诺书,承诺企业提供信息真实有效,而且,第三方机构也会对评价企业进行实地考察与检验,派遣专人对企业各个方面进行信息的提取与筛查,并将所得到的所有信息都体现在信用报告当中,这些工作让企业自身来做的话,无法保证其可以客观、公正的进行评价。

2、信息的完整性

信用报告所包含的信息涉及到企业的各个方面,能更加综合的评判一个企业的真正实力,会涉及到行业大环境、公司从业为基础条件(资质证书、设施设备、技术人员、产品知名度)、公司经营能力(专业水平、营销能力、经营优势)、公司管理制度、与上下游企业的关系、合同履约情况、法律诉讼、财务指标、公共信用纪录等。通过综合分析各方面信息可以让企业自身认识到自己的优势与问题,进一步完善,提高公司实力;对于合作方而言可以准确掌握竞争对手、合作伙伴、目标客户的信息情报,提前制定应对措施,主动调整合作方式,确保您在赚取最大利润的同时,尽可能地规避商业风险。

第三方机构对企业进行评价,对企业的信息进行隐私保护,企业会提供各方面的资料,这部分资料如果是合作方自己获取,会比较困难,也不一定真实全面,但是由第三方机构收集资料评价得来的结果是非常全面完整的,也在一定程度上节约了合作方的合作成本。

3、信息的可评价性

针对以上所收集的资料,专业人员依据信用行业标准进行评价,其中评价分为定性判断和定量测算,以百分制为基础,对不同信息进行量化评分,所有信息都能清晰的用分数表示出该公司的实际情况,对不同企业进行评分定级,做出相应的信用报告。

根据国家要求,信用报告应由第三方机构出具,除特殊要求并有法律法规依据的外,一律不得设定强制性中介服务和指定中介机构。由于第三方评价机构秉承独立、公平、公正、公开的基本原则,与合作双方不产生利益关系,对企业评价是客观公正的。

(四)信用报告的分类:

1、基本信用报告

这类报告是由信用服务中介机构作出的包括构成一个企、事业机构商务信用状况的基本信息报告,比如,所涉及机构的注册情况、通讯地址、法定人代表、机构的经济类型、经营范围、行业分类等。

2、综合信用报告

这类报告的内容主要包括被评估企业的工商税务登记资料、股本结构、主要经营者情况、经营范围、财务报表、企业信用等级及信用冒险能力(信用等级及信用冒险能力是利用科学的信用评价体系对财务状况、银行信用、企业付款信用、行业现状、产品情况、品牌竞争能力、市场竞争能力、企业的可持续发展能力、人才资源管理、司法记录及相关媒体的报道等相关资料进行综合分析评估得出)。此类报告内容详尽、全面、准确、综合性极强,主要用于委托方在投资大型项目、合资合作等的可行性研究或大额交易、信贷咨询等情况下,全面了解企业信用状况。

3、专项信用报告

(职业信用报告、专项信用报告、融资信用报告、投标信用评价报告、信贷信资评估报告、信息真实性鉴定报告)

这类报告的内容主要包括被评估企业的银行信用、企业付款信用、行业现状、品牌竞争力、司法记录等多种专项信用分析。此类报告针对性强,主要用于委托方为了特定目的和需要,有针对性地了解企业信用状况。

(五)内容:

基本情况

包括企业基本信息、股东信息以及分支机构等。

2、组织制度建设情况

阐述企业信用组织制度是否完善。

3、诚信从业基础条件

从该项中可以看出该企业的综合硬件实力,根据该项指标分数判断该公司能承建多大规模的工程,便于企业根据自身的实际情况有针对性地选择合作对象。

4、从业守信情况

了解企业有无失信等不良记录,从而提前制定应对的措施,主动调整合作方式,进而规避商业风险。

5、从业荣誉情况

展示企业拥有的各级荣誉以及是否有三体系认证,荣誉级别越高、数量越多、体系越完善的企业,其公司的实力与影响力越高,反之则越低。

6、从业业绩情况

可以体现企业的硬实力、从业水平的高低、企业的资金信用情况、经营收入情况、偿债能力以及企业的运营能力,该项内容合作方企业往往很难获取,但它却是极其重要的判断依据,企业可以根据合作方不同的财务状况选择正确、合理的合作方式,从而可以在利润最大化的前提下有效地规避商业风险。

7、财务分析报告

根据企业提供的详细财务报表对企业的企业整体财务状况、资产负债状况、利润、成本、经营风险、现金流量状况、财务效益状况、资产运营状况、偿债能力状况、发展能力状况、财务危机预警做出更为全面、详细的分析阐述,为企业指出他们的优势与存在的不足,有利于企业主认清自身的实际状况,进而针对不同的问题及时进行调整,促进企业健康发展。

8、风险提示

依据对上述各情况的分析,全面地对企业的风险进行评估,可以明确、直接地体现企业的优势与缺陷。

9、结论与分析

包含基本结论与综合分析,阐述行业发展环境、企业实力与信誉、可持续发展能力、企业外部关系、企业发展前景的状况等级,最后根据企业实际情况对合作方提出合理的意见与建议,促进企业做出正确的判断与决策。

四、信用报告的好处与作用

(一)对企业主的好处与作用:

1、企业主可以通过信用报告对自身企业的情况进行一个全面、详细的了解;

2、企业依据第三方机构出具的信用报告认清自身的优势与缺陷,根据企业自身的实际情况及时、合理、准确地做出调整,改善企业自身存在的问题,充分发挥企业自身的优势,促进企业更好更快地发展。

(二)对合作方的好处与作用:

1、企业主可以通过信用报告对对方企业的情况进行一个全面、详细的了解;

2、企业依据第三方机构出具的信用报告认清对方企业的优势与缺陷,根据对方企业的实际情况提前制定应对措施,主动调整合作方式,确保您在赚取最大利润的同时,尽可能地规避商业风险。

五、信用报告使用方向

(一)财政资金补助。将申报主体的信用记录、信用报告作为申请财政资金补助资格审查的重要依据之一, 对被选树为诚信典型或信用状况良好的申报主体优先给予资金补助。

(二)政府采购、招标投标等事项。

将供应商、采购代理机构的信用记录、信用报告作为参与政府采购招投标资格审查、评标的重要依据之一, 对选为诚信典型或信用状况良好的供应商在评审环节给予加分支持。

(三)政府投资工程建设。

将施I单位及材料供应商的信用记录.信用报告作为参与政府投资工程建设资格审查、评标的重要依据之- - , 采取招投标活动中嵌入信用等级准入和信用加分标准的方式,规范招投标行为。

(四)采用招投标方式出让土地使用权。

要求投标企业提供信用报告,作为其开发能力和资质审查评标的重要依据之一。

(五)国有资产产权交易。

将受让人的信用报告作为受让人资格审查重要依据之一,对于未提供信用报告或信用档案中有失信信息记录的企业.不列入受让人候选名单。

(六)落实税收优惠政策。

在落实有关扶持中小企业发展、节能减排、招商引资、科技创新等税收优惠政策时.应审查企业信用状况,优先支持被选树为诚信典型或信用状况良好的企业发展。

(七)金融监督管理。

在申请开设小额贷款公司、融资担保公司和企业首次公开发行股票井上市辅导监管等金融工作中应用企业信用报告。

(八)资质审核认定、评优评级。

在办理市场主体各种资质审核或评估认定、评优评级业务时,将其信用记录、信用报告作为衡虽其管理能力和信誉水平的参考依据之一。

(九)重点领域和重要环节。

鼓励和支持在食品药品、安全生产、环境保护、产品质量、医疗卫生、教育科研、行政审批、市场准入、中介服务、股权投资、融资项目等行政管理领域和重要环节制定和评级方法,查询信用记录或使用信用报告。

(十)其他。

法律、法规、规章以及上级政策规定的其他需要使用信用记录和信用报告的行政管理事项。

六、信用报告的适用范围:有一定信用积累的企业、团体。

七、获得的途径:向福建查信宝信用服务有限公司申请

八、案例